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Protección del consumidor en caso de enajenación de su vivienda habitual en virtud de una cláusula de vencimiento anticipado: Auto del Tribunal Supremo de 8 de febrero de 2017. (RI §420617)  


Consumer protection in case of disposal of it main place of residence under an early termination clause: Order of the Supreme Court of february 8, 2017 - Clara Fernández Carron

Pese a las exigencias impuestas por el TJUE a la hora de ofrecer una especial protección a los consumidores frente al uso de cláusulas abusivas por parte de las entidades bancarias cuando suscriben préstamos hipotecarios para la adquisición de su vivienda habitual, y en concreto respecto de las cláusulas de vencimiento anticipado, la realidad es que, a día de hoy, reina una enorme inseguridad jurídica en este ámbito. Dado que el TS ha planteado en su auto de 8 de febrero de 2017 un par de cuestiones prejudiciales a todo este respecto, que aún están pendientes de resolución por parte del TJUE, esperamos que, una vez que lo haga, pueda zanjarse ya, por fin, la importante problemática que afecta a una de las cláusulas más recurrentes en los préstamos hipotecarios con consumidores, la de vencimiento anticipado, que afecta a un problema tan grave como lo es la pérdida de la propia vivienda del consumidor.

I. INTRODUCCIÓN. – II. ABUSIVIDAD DE LAS CLÁUSULAS DE VENCIMIENTO ANTICIPADO: EVOLUCIÓN JURISPRUDENCIAL. – 1. Observaciones preliminares. – 2. Concepto de cláusula abusiva. – 3. Control de la abusividad de las cláusulas de vencimiento anticipado por parte de los tribunales. – 4. Consecuencias procesales de la declaración de abusividad de las cláusulas de vencimiento anticipado. – III. LAS “SUPUESTAS” DUDAS QUE PLANTEA EL TS AL TJUE SOBRE LA ACOMODACIÓN DEL DERECHO NACIONAL AL DERECHO COMUNITARIO. – 1. Consideraciones previas. – 2. Primera cuestión: la integración en beneficio del deudor (la llamada “teoría del Blue Pencil Test”). – 3. Segunda cuestión: alcance de las competencias de los Tribunales españoles para aplicar una ley nacional que se traduzca en una situación más favorable al consumidor. – 3.1. ¿Resulta realmente ventajoso para el consumidor el procedimiento hipotecario o más bien lo es para las entidades bancarias? – IV. CONSECUENCIAS DE LA SIUPRESIÓN DE LA CLÁUSULA ABUSIVA: OPCIONES PROCESALES PARA LA PROTECCIÓN DEL CRÉDITO DE LA ENTIDAD BANCARIA ¿IRRAZONABLE ONEROSIDAD DEL CONTRATO PARA LAS ENTIDADES BANCARIAS? – 1. Posibles soluciones. – V. CONCLUSIONES. – VI. BIBLIOGRAFÍA.

Palabras clave: créditos hipotecarios; consumidores; cláusulas de vencimiento anticipado; abusividad; proceso de ejecución hipotecario.;

Despite the requirements imposed by the TJUE when offering special protection to consumers against the use of abusive clauses by banking entities when they subscribe mortgage loans for the acquisition of their main place of residence, and in particular of the early termination clauses, the reality is that, at the present time, there is a huge legal uncertainty in this area. Given that the TS has raised in its order of February 8, 2017 a couple of preliminary rulings in this regard, which are still pending resolution by the TJEU, we hope that, once it does, can be settled, at last, the important problem that affects one of the most recurrent clauses in mortgage loans with consumers, the early termination clause that affects a problem as serious as the loss of the consumer's own home.

Keywords: mortgage loans; consumers; early termination clauses; abusive use; mortage enforcement proceeding.;

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